Полезная информация: Какие факторы влияют на размер переплаты по ипотеке?

Процентные ставки по ипотеке традиционно считают более умеренными, чем условия заключения договоров потребительского кредитования. Но для подсчета собственных расходов на полное погашение взятого займа большее значение имеет размер переплаты по кредиту. Рассчитать его можно самостоятельно, действующее законодательство также накладывает на банки определенные обязанности по информированию клиента.

Как определяется размер переплаты

Для определения размера переплаты по конкретному ипотечному договору необходимо учесть несколько факторов, которые влияют на полную стоимость займа. К их числу относят:

• процентную ставку – основной показатель, в соответствии с которым рассчитывается доход банка от каждого кредитного договора;
• способ погашения кредита – по ипотечным договорам практически все организации устанавливают аннуитетную схему, дифференцированная встречается крайне редко;
• срок погашения задолженности – важный параметр, позволяющий учесть период, в течение которого кредитор вправе начислять проценты на предоставленную сумму.

Существуют и дополнительные факторы, которые влияют на определение размера итоговой переплаты. Ранее к таким обстоятельствам относились многочисленные сборы и комиссии, которые уплачивались за различные услуги, значительно варьировали расчет ипотеки для каждого конкретного заемщика. Впоследствии в законодательство внесли изменения, в соответствии с которым все платежи такого рода были запрещены. Сегодня в качестве иных обстоятельств достаточно учитывать момент начисления процентов и дату начала действия кредитного договора. В зависимости от этих параметров размер переплаты может незначительно колебаться, но серьезного воздействия на сумму они не оказывают.

Определяем оптимальный размер переплаты

Для определения оптимального размера переплаты достаточно сравнить условия нескольких банков по аналогичным ипотечным программам и сделать несложные расчеты. В условиях примерного равенства процентных ставок основным обстоятельством, влияющим на указанную сумму, становится срок действия кредитного договора. Практика показывает, что умеренная стоимость займа для клиента достигается при возврате денежных средств в течение срока, не превышающего 15 лет. Если продолжительность указанного периода возрастает, то расходы на обслуживание ипотеки при их суммировании составят 150-300% от изначально взятой у кредитора суммы.